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¿CUÁLES SON LOS PRINCIPALES RIESGOS PARA LAS ENTIDADES FINANCIERAS POR CAMBIO CLIMÁTICO?

Las instituciones financieras están en proceso de identificar, cuantificar y reportar sus exposiciones al
riesgo climático; no obstante, se realizan de forma aislada, señala especialista de SAS.
Guatemala, 7 de noviembre de 2023. En los últimos años, el cambio climático ha
provocado una afectación directa en la vida de los seres humanos, debido a las
modificaciones en el equilibrio habitual del medio ambiente. No obstante, esto no se limita
solo al ambiente, sino que también genera nuevos riesgos para los sectores empresariales.
Uno de ellos es el sector financiero.
Para Naeem Siddiqi, Senior Advisor, Risk and Quantitative Research de SAS, las
instituciones financieras, en la actualidad, están atravesando un momento complejo, en el
cual existen varios riesgos. El principal tiene que ver con una posible recesión mundial; pero
le siguen riesgos ambientales a los que las entidades financieras deben poner mucha
atención, tanto a corto como a largo plazo.
El especialista comentó que, en cuanto al cambio climático, los principales riesgos que
enfrentan son los físicos y de transición. Según explicó, los primeros incluyen, por ejemplo,
huracanes; inundaciones; sequías, que traen consigo incendios.
“Todo ello aumenta las posibilidades de tener mayores pérdidas en el sector financiero por
la destrucción de propiedades y una disminución de actividades en estas zonas. Además,
esto representa una gran tragedia humana que puede afectar a cientos de millones de
personas en todo el mundo”, señaló Siddiqi.
Añadió que, en cuanto a los riesgos de transición, son aquellos que enfrentan la industria y
los bancos conforme se avanza o se transita de una economía contaminante basada en
combustibles fósiles a otro tipo de energías más limpias.
“Aunque la demanda de productos derivados del petróleo continúa, se espera que en un
futuro se implementen políticas más rígidas por parte de los gobiernos, las instituciones
financieras y los inversionistas para disminuir la apuesta por este tipo de recursos. A medida
que aumenten los impuestos al carbono y cambien las preferencias de los consumidores,
comenzaremos a ver una menor demanda de combustibles fósiles. Esto modificará los
ingresos, no sólo de las compañías petroleras, sino que también de los negocios upstream
(actividades de exploración y producción) y downstream (actividades de transporte,
refinación y comercialización), lo que generará riesgos crediticios para los prestamistas en
dichos sectores”, mencionó el especialista de SAS.
Criterios de ESG en el sector financiero
Estos riesgos que sufren las entidades financieras, resaltan la importancia que tiene para
ellas el implementar criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo (ESG,
por sus siglas en inglés).

Precisamente, considera Siddiqi, la mayoría de las instituciones financieras del mundo están
en proceso de identificar, cuantificar y reportar sus exposiciones al riesgo climático.
También están realizando análisis en sus carteras, construyendo modelos y creando
informes. Y para todo ello las herramientas de analítica avanzada, inteligencia artificial (AI) y
gestión de riesgos son clave. No obstante, añadió, actualmente se realizan de forma
aislada.
“En el futuro, los análisis deberán realizarse en entornos que deberán contar, por ejemplo,
con gobernanza de datos, linaje de datos, gobernanza y auditabilidad de modelos. Así como
con procesos repetibles que conduzcan a cálculos y decisiones de capital. Cuando un
banco considera al riesgo climático como un componente importante en su toma de
decisiones, tendrá que tener un alto grado de confianza en la analítica y también poder
implementar los resultados en su toma de decisiones. Además, la analítica climática tendrá
que integrarse a todos los aspectos existentes de la toma de decisiones. Y, por lo tanto,
será muy importante la transparencia y auditabilidad en los cálculos que se realicen”, dijo
Siddiqi.
Para ello, la entidad financiera deberá considerar el estado de su infraestructura de análisis
existente para garantizar que pueda absorber el análisis de riesgo climático. Precisamente,
en la actualidad, muchos bancos enfrentan retos en el manejo y análisis de riesgo crediticio,
aun cuando el conjunto de datos es reducido y los modelos son simples.
“Aquellos bancos y compañías que recopilen y gestionen adecuadamente los datos, que se
apoyen y confíen en herramientas de analítica avanzada, para guiar su estrategia e
implementen acciones para mitigar el cambio climático y planes de transición, tendrán
buenos resultados en los mercados financieros. Por ejemplo, el valor de sus acciones
podría incrementarse en la bolsa de valores o conseguir mejores créditos, ya que se espera
que estas empresas sean más resilientes a futuro”, mencionó el especialista.
Añadió que, en contraparte, el no tomar acciones para disminuir el impacto ambiental, o no
contar con un plan de transición creíble para pasar de una economía sucia a una ecológica,
tendrá un impacto negativo en las entidades financieras. Esto desde riesgos reputacionales
hasta una reducción en el financiamiento e inversiones. “En el peor de los casos, por
supuesto, industrias enteras quedarán obsoletas, como se ha visto en algunas empresas de
carbón en Alemania y Estados Unidos, cuyo valor de mercado ha disminuido hasta en un
90%”, dijo.
Adicionalmente, bancos globales están tomando en cuenta los criterios de ESG para otorgar
préstamos corporativos. Lo cual está vinculado tanto al riesgo de crédito como al de
reputación. “Por ejemplo, para una empresa con mala reputación ambiental será complicado
conseguir un préstamo, ya que ningún banco deseará que se le relacione con ella”,
mencionó Siddiqi.
Hoy por hoy, también existen diversas oportunidades para las entidades financieras. Una de
ellas es que muchas industrias están buscando transitar hacia acciones más ecológicas.
Esto genera que haya empresas innovadoras que buscan financiación para actividades que
tendrán demanda en el futuro.

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Acerca de SAS
SAS es el líder en analítica. A través de software y servicios innovadores, SAS capacita e inspira a los clientes
de todo el mundo para transformar los datos en inteligencia. SAS le da THE POWER TO KNOW®.

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